Изменения в 115-ФЗ

Государственной думой в первом чтении был принят законопроект о внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В законопроекте предлагается при открытии банковских вкладов и счетов, идентифицировать лицо посредством единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА – система, разработанная Минкомсвязи, для идентификации пользователя. Применяется при входе в личный кабинет «Госуслуг»). Это даст нам с вами возможность удаленно открывать вклады и счета.

Первично сведения будут собираться при личном обращении в кредитную организацию, и с согласия направляться в ЕСИА.
Список необходимых сведений:

• ФИО;
• Гражданство;
• Дата рождения;
• Данные документа, удостоверяющего личность, миграционной карты или документа, подтверждающего право на пребывание в РФ;
• Адрес места регистрации или пребывания;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Номер телефона;
• Биометрические данные, полученные путем фотографирования или иным способом, предусмотренным Правительством РФ;
• Согласие на обработку и передачу персональных данных (не направляется в ЕСИА).

---

Согласие на обработку может быть подписано простой электронной подписью, в соответствии с правилами, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 января 2013 года No33.

---

Несмотря на то, что кредитная организация получает сведения при личном обращении гражданина, данную информацию необходимо подтвердить. Сведения могут быть подтверждены тремя способами, по аналогии с «Госуслугами»:

1. Обратиться в центр обслуживания.
2. Получить код подтверждения личности по почте.
3. С помощью средства усиленной квалифицированной электронной подписи или Универсальной электронной карты.

 Центральный Банк России и Минкомсвязи разрабатывают правила сбора и направления этих сведений в ЕСИА, а также утверждают плату для кредитных организаций, за предоставление им данных из системы. Также ЦБ РФ установит перечень имеющих право на сбор кредитных организаций, введет ограничения по возможному количеству удаленных операций и обозначит их максимальные суммы.

Доступ к информации о количестве открытых счетов на одно физическое лицо, суммах операций и к другим сведениям, для проведения контрольных и надзорных функций получат Уполномоченный орган и ЦБ.

В случае изменения данных о вас, обивать пороги для замены в системе не придется. Министерство внутренних дел РФ, как субъект, осуществляющий функции регулятора в сфере миграции, внесет изменения в ЕСИА.
В дальнейшем при открытии вклада или счета, кредитной организации необходимо будет проверить:

• Факт подтверждения кредитной организацией сведений из ЕСИА;
• Не является ли физическое лицо, включенным в перечень лиц причастных к экстремистской деятельности или финансированию терроризма;
• Имеются ли у сотрудников кредитной организации подозрения, что операция совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

  В проекте закона есть несколько «белых пятен» на которые нужно обратить отдельное внимание:

1. В официальном отзыве на проект закона «О внесении изменений в ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», указано, что «кроме того, следует наделить кредитную организацию правом дополнительно проводить сеанс видео-конференц-связи с физическим лицом, открывающим счет (вклад), в ходе которого работник кредитной организации сможет непосредственно устанавливать необходимую информацию или проверять полученную информацию об идентифицируемом лице». Считаем, это важным замечанием.
2. Комитет Государственной Думы по финансовому рынку по проекту федерального закона No 157752-7 в своем заключении указал:

• Открытие вклада и счета должно осуществляться только банками, согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года No395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• ЕСИА не собирает биометрические данные, что вызывает определенные разногласия при идентификации личности;
• Не дано понятие оператора информационно-технологических элементов;
• Будет ли данная система использовать существующую ЕСИА или это будет отдельная система;
• Перечень кредитных организаций, которые могут собирать такие сведения, должны публиковаться Банком России.
• Также открытыми остаются следующие вопросы:
• Удаляется ли личный кабинет со смертью гражданина? Вносят ли эти сведения в ЕСИА?
• Могут ли юридические лица открыть таким способом банковский вклад или счет? Ведь на «Госуслугах» предусмотрена возможность регистрации юридических лиц.
• Могут ли такие операции совершаться по доверенности от юридического лица, и что необходимо сделать при изменении лица, уполномоченного действовать без доверенности? Вносятся ли, в таком случае, изменения налоговыми органами в ЕСИА?

Пока эти вопросы остаются без ответа. Нам остается лишь ожидать официального ответа на ни уполномоченных органов и ЦБ.