Реферальная программа с расчетами через номинальный счет

Описание проекта

Проект клиента позволяет реализовать ремонт «под ключ» — от дизайн-проекта до полной реализации, включая работы и закупку материалов. Нас пригласили для запуска функционала по реферальной программе с участниками процесса.

Работа юристов над проектом

Что мы сделали

• изучили процессы и пользовательский путь;
• сделали кастомизированные документы;
• отдали документы в банк и получили возражения — предложили несколько альтернативных вариантов и согласовали тот, который устраивал всех;
• согласовали формат документооборота с главным бухгалтером клиента;
• сформировали финальные версии и проверили, как они выложены.

А еще

• сопроводили запуск этого функционала;
• существенно ускорили процессы;
• предложили решение по акцепту документов, которое увеличило конверсию.

С какими сложностями мы столкнулись

Банк и финмониторинг

Критично было не просто сделать документы, а согласовать их с банком, который открывал номинальный счет. Это получилось не сразу: нам пришлось предложить банку несколько вариантов договорных конструкций, которые закрывают риски и возражения финансового мониторинга.

Банк первично отказался открывать номинальный счет и работать по схеме: комплаенс банка смущала общая корпоративная структура клиента и концепт. Но в результате переговоров удалось найти верный путь.

Согласование с клиентом

Первично мы работали в формате «разработка документов — согласование с клиентом». Но через некоторое время стало понятно, что это неэффективно: у клиента сложная внутренняя структура и многофункциональный IT-продукт, и каждый раз, уходя на согласование, клиент пропадал — мы теряли скорость.

В итоге мы стали работать спринтами по 2 недели, в конце каждого спринта утверждали результаты на очной встрече. Это позволило глубже погрузиться в процессы клиента, упростить согласование и сделать документы и заложенные в них процессы еще более кастомизированными.

Сколько времени ушло на запуск

В общей сложности — 3 месяца. В этот срок мы успели:

• разработать документы;
• согласовать их внутри клиента;
• согласовать с банком (в том числе доработав документы в процессе согласования);
• проконтролировать размещение и первые оплаты.

Справочно: почему номинальный счет — оптимальное решение для реферальных программ

Реферальные программы — один из самых эффективных каналов привлечения клиентов. Однако классическая схема выплат через физлиц создает риски: налоговая может признать такие выплаты неофициальными вознаграждениями и доначислить налоги. Ниже разбираем, как легально организовать реферальную программу с расчетами через номинальный счет — схему, которая защищает бизнес от претензий и подходит для масштабирования.

Номинальный счет (ст. 860.1 ГК РФ) — это специальный счет, которым владелец (бизнес) управляет для расчетов с третьими лицами (рефералами). В отличие от обналичивания или серых схем, он дает:

Как создать реферальную программу с номинальным счетом: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбор и открытие номинального счета

Подбираем банк и открываем номинальный счет по ст. 860.1 ГК РФ с учетом требований финансового мониторинга: заранее готовим договорные конструкции, которые закрывают возражения комплаенса.

Шаг 2. Разработка документооборота

Базовый пакет документов для легальной работы:

1. Положение о реферальной программе — основной документ, который определяет:

• условия участия;
• правила расчета вознаграждения;
• порядок выплат;
• ответственность сторон.

2. Договор вознаграждения с партнерами (физлицами) — юридически оформляет отношения:

• предмет договора (услуги по привлечению клиентов);
• размер и условия выплаты вознаграждения;
• порядок разрешения споров.

Чаще всего это агентский договор.

Шаг 3. Организация выплат вознаграждения

Через номинальный счет вы можете легально перечислять вознаграждения рефералам по схеме:

Компания → Номинальный счет → Реферал (физлицо)

Наши услуги