Реферальная программа с расчетами через номинальный счет

Описание проекта

Проект позволяет реализовать ремонт «под ключ» от дизайн проекта до полной реализации (включая работы и закупку материала).

Работа юристов над проектом

Нас пригласили для запуска функционала по реферальной программе с участниками процесса.

Было важно выстроить расчеты через номинальный счет.

С какими сложностями мы столкнулись:

• критично было не просто сделать документы, а согласовать их с банком, который открывал номинальный счет. Это получилось не сразу, и нам пришлось предложить банку несколько вариантов договорных конструкций, которые закрывают риски и возражения финансового мониторинга;
• программа предполагает сложную систему внутренних расчетов, но формирование первичных документов должно быть максимально простым и автоматическим.

Что мы сделали:

• изучили процессы и пользовательский путь;
• сделали кастомизированные документы;
• отдали документы в банк и получили возражения. Предложили банку несколько альтернативных вариантов и согласовали вариант, который устраивал всех;
• согласовали формат документооборота с главным бухгалтером клиента;
• сформировали финальные версии и проверили, как они выложены.

А еще:

• сопроводили запуск этого функционала;
• существенно ускорили процессы;
• предложили решение по акцепту документов, которое увеличило конверсию.

С какими сложностями столкнулись:

1. Банк первично отказался открывать номинальный счет и работать по схеме. Комплаенс банка смущала общая корпоративная структура клиента и концепт. Но в результате переговоров удалось найти верный путь.
2. Согласование с клиентом. Первично мы работали в формате «разработка документов – согласование с клиентом». Но через некоторое время стало понятно, что это не эффективно. У клиента сложная внутренняя структура, многофункциональный it продукт. И каждый раз уходя на согласование, клиент пропадал, и мы теряли скорость.

В итоге мы стали работать спринтами по 2 недели, в конце каждого спринта утверждали результаты на очной встрече. Это позволило погрузиться глубже в процессы клиента, упростить согласование и сделать документы и заложенные в них процессы еще более кастомизированными.

Собственник бизнеса, который первично обратился к нам, смог не тратить свое время на стыковку департаментов. Все это мы взяли на себя.

Сколько времени ушло на запуск

В общей сложности на запуск ушло 3 месяца. В этот срок мы успели:

• разработать документы;
• согласовать их внутри клиента;
• согласовать с банком (в том числе, доработав документы в процессе согласования);
• проконтролировать размещение и первые оплаты.

Справочно. FAQ введение реферальной программы с расчетами через номинальный счет

Реферальные программы — один из самых эффективных каналов привлечения клиентов. Однако классическая схема выплат через физлиц создает риски: налоговая может признать такие выплаты неофициальными вознаграждениями и доначислить налоги. В статье разбираем, как легально организовать реферальную программу с расчетами через номинальный счет — схему, которая защищает бизнес от претензий и подходит для масштабирования.

Почему номинальный счет — оптимальное решение для реферальных программ

Номинальный счет (ст. 860.1 ГК РФ) — это специальный счет, которым владелец (бизнес) управляет для расчетов с третьими лицами (рефералами). В отличие от обналичивания или серых схем, он дает:

• Полную прозрачность: все операции проходят через банк, создавая юридически чистую цепочку.
• Легальность.
• Защиту от претензий: выплаты нельзя квалифицировать как незаконное обналичивание.
• Масштабируемость: можно работать с сотнями партнеров без увеличения рисков.

Как создать реферальную программу с номинальным счетом: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбор и открытие номинального счета

Шаг 2. Разработка документооборота

Базовый пакет документов для легальной работы:

1. Положение о реферальной программе — основной документ, который определяет:

• Условия участия
• Правила расчета вознаграждения
• Порядок выплат
• Ответственность сторон

2. Договор вознаграждения с партнерами (физлицами) — юридически оформляет отношения:

• Предмет договора (услуги по привлечению клиентов)
• Размер и условия выплаты вознаграждения
• Порядок разрешения споров
• Чаще это агентский договор

Шаг 3. Организация выплат вознаграждения

Через номинальный счет вы можете легально перечислять вознаграждения рефералам по схеме: Компания → Номинальный счет → Реферал (физлицо)

Готовы запустить легальную реферальную программу?

Мы поможем:

• Подготовить полный пакет документов
• Оптимизировать налогообложение
• Интегрировать схему в вашу бизнес-модель